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财商训练

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                                为了避免孩子成为啃老族,财商教育一定不能少了这一环

                                发布时间:2018-02-04 15:39:53 来源:武汉必发彩票app必发彩票 阅读次数:

                                在上周四晚上,我做了一个直播讲座,跟大家分享一个系统的财商该是怎样的,也在讲座中回答了大家的疑惑,财商教育就是教孩子理财吗?财商教育的核心是什么?财商为什么会影响孩子的一生?

                                今天把讲座做了一个整理,文章稍长,但诚意满满,请大家耐心阅读,也欢迎大家在留言区跟我分享你的儿童财商教育观点。

                                国内财商教育三大误区


                                在正式聊财商路线前,我想跟大家先聊一聊这几年我看到的家长在儿童财商教育上常见的误区。

                                在过往的几年,我一直在探索儿童财商教育在国内一种可行的实践方式。早前我尝试的是跟家长进行沟通,最近半年,我尝试了另一个方向的突破,直接对孩子授课。

                                无论是跟孩子还是跟家长接触,我都发现国内很多家长对儿童财商教育普遍都存在着一些误解。这些误解,归根结底跟分为三类,大家可以看看自己有没有中招——

                                误区一:担心孩子失败,过度干预
                                 
                                我常常看到,很多家长把财商当作一个结果性的教育,就是把孩子财商“好”看做一个结果。
                                 
                                举个例子,我发现很多孩子(6岁以上),在管零花钱时是没有被充分授权的,也就是说依然没有决定自己的零花钱到底应该怎么用的权利,很多孩子认为零花钱的使用一定要跟家长商量。
                                 
                                事实上,我们所谈的儿童财商教育更重要的是培养孩子的能力,教育的过程更重要的是让孩子不断地去感受,失败了也没关系,并不是说家长给孩子发号施令让孩子去怎么做。
                                 
                                财商教育更重要的是引导,让孩子自己去体验个中滋味,从中再逐步培养财商能力,最终能管理好自己的资源,尤其是财务资源这块,最终达致人生的幸福。
                                 

                                误区二:重视不足
                                 
                                大家都很注重智商和情商的培养。智商谈的是一个人到底能不能算是相对正常、能不能承担起码的在生物学属性下的一个人的责任,情商更是社会学属性的,它关乎我们能不能处理好人和人之间的关系。
                                 
                                而一个人,必然是一个经济学属性的人。一个经济学属性的人不可或缺的能力,就是驾驭自己资源的能力。儿童财商教育财商不仅仅是教孩子赚钱、理财,它的目的是要使每一个在这个社会上生活的人,都要有驾驭自己资源、达致幸福的能力。
                                 
                                但实际上,我们可以看到很多家长虽然会给孩子读一些财商绘本,或让孩子上财商课程,但并没有把它提升到一个必要的程度。
                                 
                                这就要说到第三个误区了。
                                 
                                误区三:儿童财商教育体系不完整
                                 
                                跟智商、情商的培养一样,财商的培养也是一个持续教育的过程。
                                 
                                常有家长问我,我孩子现在四五岁了,已经给了零花钱了,是不是财商教育已经算结束了,或者说六七岁了,是不是以后整个财商教育都不用再继续了。
                                 
                                其实零花钱只是个开始而已。说到这儿,我今天就跟大家分享和讲解一下美国消费者金融保护部所做的财商教育路线图,它是国际通行的财商教育路线图。在这中间我也会就能力培养的着重点,跟大家分享一些要点培养要注意的事情。
                                 
                                财商教育≠理财


                                3-5岁

                                1. 你需要钱来买东西
                                 
                                常常有朋友问,孩子几岁可以给零花钱,几岁可以开始财商教育,我的观点是看孩子理解能力的发育程度。只要孩子接受了生活所需要的资料和资源都是需要钱买来的这一观点,就可以开始财商教育了。
                                 
                                在国际通行的财商路线图中。3-5岁第一个阶段我们的重点之一就是需要让孩子知道,我们所有的东西都一定要用钱来购买。
                                 
                                2. 知道钱从哪里来
                                 
                                钱是通过我们的劳动和工作挣取来的,这一点是需要孩子在5岁前就能够辨别清楚的。
                                 
                                在实际生活中,有家长问我,他的孩子一直到上小学,都没有向家长要过零花钱,这是不是财商非常好,很节约?
                                 

                                但这里跟节俭可能并没有多大关系。因为从小物质极为丰富,根本就不知道东西是要钱买的,饭来张口,衣来伸手。

                                这样一种教育环境下,物质极为丰富,孩子根本没意识到钱在生活中的重要性。孩子从来没开口要过钱真不叫财商好,而是完全没有去教育和发展。
                                 
                                3. 在买到你想要的东西之前,你可能得等待...
                                 
                                “等待”,跟财商培养中另外一种重要的能力是息息相关的,也就是延时满足的能力,延时满足能力是在“等待”这两个字上的一个加强。
                                 
                                跟我们的孩子讲,为了将来某一个财务目标,我们要先把钱存下来,这也就意味着我们平时花钱不能那么“潇洒”了。为了想要得到一个对我们非常有价值的东西,我们在前期要做出一些牺牲。
                                 
                                谈回我们前面说的零花钱,让孩子学会等待,家长就必须把零花钱的支配权全部交给孩子,让孩子有把钱花光的权利,在这个基础锻炼到,比如说为了一个月之后要买的玩具把平常的零花钱攒下来不花的这个过程,才是真正地学会延时满足。


                                 
                                4. 学会区分“需要”和“想要”
                                 
                                在这个阶段还需要让孩子能制定自己真正的购买目标,也就是能区分自己的“需要”和“想要”。

                                 

                                比如水和可乐,水是发自我们生命的需要,而可乐,只是因为我们想要。需要和想要的优先度是不一样的,前面说要“等待”,那我们可以为什么事情去等待?就是为那些我们发自内心需要的事情。
                                 

                                6-10岁

                                1. 货比三家
                                 
                                6到10岁,要会在实际的消费中做比较选择了,比价格,比质量。除了实体的购物,还能借助网络等来做比较,做到“货比三家”。


                                 
                                2. 网络安全意识

                                大家应该都能感觉到,网购已经成了我们生活中十分重要的一部分了,孩子也该从此了解在网上购物哪些信息能透露,哪些不能。
                                 
                                3. 了解银行和储蓄
                                 
                                这个年龄段的孩子,该知道金融体系的运转体系,了解银行的本质。大家可以停下来思考一下,你知不知道银行真正的作用呢?
                                 
                                国外的要求是,当还在这么大时,父母要帮孩子开一个独立的储蓄账户,然后也真的把这个账户的管理权限交给孩子。
                                 

                                11-13岁

                                1. 学会储蓄
                                 
                                理论上讲,孩子这个时候应该已经养成了延时满足的能力,而国际通行的财商教育路线图里,在11-13岁,是有一个“强制”储蓄的步骤在的,让孩子每有一块钱就至少要存起一毛钱。
                                 
                                我除了做孩子的财商教育,也还进行成年人的财商教育,我不得不说,很多成年人其实也没有养成储蓄的习惯,不能坚持不月光。
                                 
                                月光核心问题是什么?从小没有培养起来延时满足能力,所以今朝有酒今朝醉。我看到我们这些成年人,30岁了也未必具有财商。
                                 

                                如果我们希望孩子未来不这样,甚至说成为啃老族,就必须要为财商教育买单。
                                 
                                无论是零花钱还是打工赚的钱,任何收入都要存下来至少10%。不管孩子要买什么,也请家长彻底地跟孩子划清界限,两个字:别管。
                                 
                                2. 了解信用卡,了解负债

                                在11-13岁,孩子就该了解负债的问题了,了解信用卡消费和贷款对个人的信用,对个人消费的影响。
                                 
                                利弊都讲。让孩子知道贷款的优势,它能增加我们的消费额度,能让我们有杠杆平衡生活,提前享受生活。但要着重讲它的害处——会让我们的欲望膨胀,让我们想要的东西更多,最终可能会让我们的生活苦不堪言。

                                 
                                14-18岁
                                 
                                1. 对比必发彩票,考虑学费
                                 
                                在国外,随着孩子的年龄增大,家长会逐步把实际生活中更重要的事交给孩子,让孩子自主决策,比如让孩子自行决定上大学,学费和必发彩票之间的平衡,孩子要自主考量。

                                甚至让孩子来计算,如果家里没有准备学费,而是用了助学贷款,将来要怎么还,贷款利息和总还贷金额怎么计算。这是14-18岁孩子要拥有的能力,但我们国内能做到这一点的估计凤毛麟角。
                                 
                                2. 开一个养老账户
                                 
                                就我接触的成年人而言,很多都40岁了,都还没有开始思考退休的问题。但是国外的标准是,在14到18岁这个阶段就让孩子开始为自己开设一个退休金账户。
                                 
                                这个其实是刚才这个路线图的所有的事情的高度的总结,怎么这么说?首先我们不是培养延时满足能力吗?为了以后有价值的事情,要牺牲现在当下小小的幸福感,比如说把钱存起来。
                                 
                                财商培养的核心能力是延时满足能力,孩子在14到18岁要成年了,这个时候就该考虑人生最大的幸福就是我们什么时候自由,就要开始存退休金。
                                 
                                开设了退休金账户之后,就该考虑为了这么长远人生的需要,来牺牲当下的一些想要,往里面不断地存钱。
                                 
                                3. 了解复利
                                 
                                还有就是要倡导一件事情,就是越早开始存钱越好。这里面就开始贯彻我们现在成年人财商教育中,反复说的“收益、复利是时间的朋友”。
                                 

                                很多成年人现在也不了解什么叫“72法则”。什么叫“72法则”?就是说如果你能确保你的整个资产回报率是7%,只要是复利增值,72除以7等于10,意味着你的资产10年就会翻一番。
                                 

                                给家长自我提升的建议

                                 
                                在与孩子上课的过程中,我还发现一个较为严重的问题是,很多家长自己也没有办法把持续的正确的财商观念移植到孩子身上。
                                 
                                比如“想要”和“需要”,很多家长自己也不具备区分能力。对“需要”和“想要”的区分抉择,实际上是一个价值观的问题。

                                对我特别重要,会影响我人生幸福感的就叫“需要”;有些东西不那么重要,但我想满足我的欲望的叫“想要”,这个思考辨别的过程就需要价值观的树立和传递。但很多家长在财务的决策上,常常掉入拆东墙补西墙的坑。
                                 
                                所以我给家长的建议是,也请大人进行成年人的财商教育。成年人自己持续的成长,家长持续的成长,才能够不断地把这种正确的价值观输入到孩子身上。
                                 
                                比如刚才说的延时满足能力,知道要为了长远的目标强制储蓄,让孩子18岁之前就为自己的长远的目标建立养老金账户,所有这些东西如果没有父母坚定不断的成长,没有父母成熟的价值观体系和财商能力做支撑,觉得单独教育孩子就成了言传不如身教,最终孩子根本就不可能坚持下来。
                                 
                                我在这里也为大家推荐几本成年人学了之后可以教孩子的书。第一本是《爸爸银行》,这本书是教大家如何建立起一套零花钱管理制度的。零花钱规则的核心也就是我刚刚说的,与孩子划清界线,并逐步让孩子承担更多的责任。
                                 


                                另外两本是《赚多少才够》和《幸福的方法》,《幸福的方法》是一个关于幸福论的一本书。

                                 

                                这三本书我觉得成年人好好读,了解一下我们的财富和幸福的哲学关系是什么,了解真正的幸福它来源于哪些事情。
                                 
                                《幸福的方法》有些观点讲得非常好,他认为这个幸福的来源于快乐和意义的平衡,我们普通人幸福感怎么来?要有快乐,要有意义。

                                 

                                普遍人追求快乐与生俱来,追求意义是需要长久的坚持的。这个就跟我们说的延时满足如出一辙,我们当下把钱花完,这个事谁都会,但为了我们30年后能过上有价值有意义的生活,需要牺牲当下的一些花销。幸福往往是快乐和意义的平衡,这就是幸福观。
                                 
                                我们怎么架立起财富和幸福之间的关系?真的建议大家去读读《赚多少才够》和《财富与幸福的哲学》。

                                以上。希望对大家有所启发,也欢迎大家留言分享观点。
                                (国际通行的财商教育路线图,完整请戳什么是真正的儿童财商教育)

                                什么是儿童财商教育?就是帮助孩子学会掌控金钱,不要被金钱所控制,学习延时满足,最后达致幸福的能力。